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一帆理财:怎么选择靠谱的理财平台

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1 一帆理财:怎么选择靠谱的理财平台 于 周五 三月 25, 2016 7:06 am

我们做的任何一个选择,都是在选择条件。每一个令人满意的选择,都是高于或者最最接近我们的心里预设。一个小物件是如此,一个大决定也是如此。当然,个人理财,难成例外。

面对成千上百且参差不一的理财平台,各种选择综合症症状开始显现。而有着数年理财经验的前辈们,早在网络上贴出经验分享,总结出一些平台选择的角度,比如平台背景、资金实力、风控水平、管理团队、运营模式等等。当心里有了既定的方向,选择起来就明晰了很多。
1、合规性
确定平台的合规性,是平台选择的第一步。不同于前几年,如今P2P意见稿已出,合规的几个硬性条件已经基本确定,像银行资金存管、地方备案等,目前实现规模性的银行资金存管或有些难度,但不管是银行存管还是第三方存管,要确定投资资金不直接流经平台。另外,意见稿还规定了十二条负面清单。投资者可以一一对应,从中分辨平台是否有不合规之处,减小或排除所选平台自融、诈骗的可能性。
2、平台硬实力
硬实力主要是资金实力,比如注册资金、投资机构、办公环境等。平台合规,可以看出是否有认真经营的意向,但实际运营过程会遇到很多不可控因素,比如吸引不到投资人、借贷人逾期还款等情况,所以并非有心就能主宰一切。过去几年问题平台的数据告诉我们,很多都是前期认真经营,结果经营不善导致跑路的。此时,如果平台硬实力强,资金承受能力较高,就能减小投资者损失。不过,要指出的一点是,按照P2P信息中介的性质来说,平台并没有资金兑付的责任,投资者也需提高理财风险的意识。
3、项目可靠性
就投资理财来说,如果平台正规,那么项目的可靠性是考察的核心,它包括借款人基本信息、还款来源、借款去向、信用历史、与平台的关系等。投资者可以通过平台的信息披露来了解,如若信息披露不足或模糊,可以向平台提出要求,电话或面见借款人等其他方式确保借款项目的真实性、与平台的无关联性。如若平台不出具这些信息,就得考虑虚标、自融的可能性了。
4、风控体系
一帆理财认为风控是平台的核心软实力。可以说,它是支撑借款项目顺利完成的柱梁。优质的借款项目如何发现?很大程度便是依靠团队的风控能力,看能否有发现和筛选的慧眼。这是风控的重要性之一。其二,当项目优质时,整个借和还的流程会比较顺利,而当项目出问题时,风控便体现在团队贷中管理、贷后催款的能力上。贷中及时发现问题,止损;贷后追款,减损。当然,风控不是显性的能力,可以通过观察团队人员构成、经验、具体案例来进行大致的判别。

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