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骨灰级投资人教你P2P理财防踩雷

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1 骨灰级投资人教你P2P理财防踩雷 于 周一 一月 19, 2015 11:32 am


从去年到现在,p2p无疑是最火的投资理财模式。有些人冲着p2p的高收益,毫不犹豫地一头扎了进去,但是收益高,风险也高,现在年底P2P平台提现增多,提现难甚至跑路的平台不绝于耳。本人是证券公司的从业人员,做个人理财投资已经接近10年了,P2P平台也投资了7、8家,投资人如何才能保障本息安全?我有几招和大家分享一下。
投资网贷的人最看重的自然是受益,因此有的P2P平台号称自己的收益率在18%,甚至20%以上,这种平台多设短标,秒标。短标的问题在于,投资人在一个固定的投资期限中,必须面对N次的选择,其中只要一次选择错误,立即就会吞掉前几次的盈利,甚至反噬本金。这实际上和炒股中间的短线行为颇为相似,但真正赚到钱的没几个人。"秒标"是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后很快就连本带息还款。而某些P2P网贷平台的"秒标"很有可能就是庞氏骗局,给投资者以诱饵,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象,进而骗取更多投资。
除了要注意收益过高的平台外,还有以下几种平台需要注意:一是打着含糊的项目名称的平台,如"XX盈""XX宝"等,弄一些让投资人看不懂的复杂的产品,忽悠投资人签下不规范的借款合同,而投资人根本不知道资金投向哪;二是管理团队信息不公开,不知道谁在运营的平台,根本不知道他们靠不靠谱,又怎么能随意把自己的钱交给他们呢;三是资金没有托管的平台,进来的钱放入资金池,很有可能直接就转入老板户头,老板卷够钱就可以轻松跑路;四是只有小公司担保或者推荐项目的平台,他们很有可能承受不住风险;四是网站粗糙,一看就是通用模板制作的平台。正正经经开一家平台,成本至少几十万,如果全部造假,连1万块都不到,这种平台自然是靠不住的。
本人非汽车、房产抵押的不投;没有国企担保的不投;期限太长,收益率过高的不投;还有一昧吹嘘的平台不投,例如网金宝老板宣称央行是其合作单位,"资金由央行监管,数据来源于央行数据中心",14个月后,他就消失了。
以上就是大家在选择平台时需要注意的地方,那么要如何选择一家靠谱的P2P平台呢?我认为首先要看人靠不靠谱,再看模式安不安全、信息透不透明。我投资了一家平台"在理财"( www.zailicai.com)在这几方面做得不错,挺适合稳健型投资人的。这个平台是一个互联网债权投融资平台,隶属于北京中投国融金融信息服务有限公司,推荐的所有项目都是强抵押、强担保的。
首先它人靠谱。在理财的董事长郑昌幸是中国网通创始人,曾任软银赛富投资合伙人;管理团队来自于平安集团、安邦保险、百度、网易、联想集团、埃森哲等著名机构,全部都是清华、北大等国内一流名校毕业的。
其次是模式安全。在理财是国内首家提出"强担保 强抵押"概念的平台,把安全性作为重中之重。只推荐由大型国有企业、国有担保公司或上市公司担保的企业融资项目,或者有超额(价值远超借款额)抵押物的项目,并且合作机构承诺兜底,还有风险保障金垫付。在这种模式下,即使借款人发生违约,合作机构将先行垫付,并直接处置抵押物,确保投资人本息。
在这么安全的模式下,同类P2P一般收益率在12%以下,银行理财产品更低,不到10%,信托投资门槛高,没个5万10万的,投不了。而在理财的年化收益率高达13%,且1000元起投,非常难得。在理财之所以能做到模式安全的前提下收益率还这么高,就在于公司股东、管理层人脉比较深广,和一些大型央企、国企都有合作关系,能拿到优质项目。且运营能力比较强,能有效控制成本,把大规模推广的费用剩下来让利于投资者。
以上就是我的一些建议,希望能对大家有所帮助。

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